Obtenir un prêt immobilier sans apport : Est-ce possible en 2026 ?
Le fameux "prêt à 110%" (financement du bien + frais de notaire) est devenu une rareté. Pour autant, est-il impossible d'emprunter sans apport en 2026 ? Faisons le point sur la réalité du marché.
La règle générale des banques
En 2026, la majorité des établissements bancaires exigent que l'emprunteur finance au moins les frais annexes (frais de notaire et frais de garantie), soit environ 10% du prix du bien.
Pourquoi ? Car cela prouve votre capacité d'épargne et rassure la banque : si la valeur de la maison baisse, la banque est couverte.
Les exceptions qui existent encore
Cependant, "difficile" ne veut pas dire "impossible". Certains profils peuvent encore prétendre à un financement sans apport ou avec un apport très réduit :
- Les Jeunes Actifs (Primo-accédants) : Les banques sont plus tolérantes avec les jeunes diplômés qui entrent sur le marché du travail et n'ont pas encore eu le temps d'épargner.
- Les Investisseurs Locatifs : Si vous avez déjà une résidence principale et une épargne de côté (que vous ne souhaitez pas utiliser), certaines banques acceptent le financement à 110%.
- L'Épargne Résiduelle : Avoir de l'argent de côté mais ne pas l'injecter est mieux vu que de ne rien avoir du tout.
Testez votre dossier gratuitement
Vous n'avez pas d'apport ? Notre simulateur intègre les critères actuels des banques pour vous dire si votre projet est viable.
Comment mettre toutes les chances de votre côté ?
- 1. Des comptes bancaires irréprochables : Aucun découvert ni commission d'intervention sur les 3 derniers mois.
- 2. La stabilité professionnelle : Un CDI hors période d'essai est quasi-obligatoire sans apport.
- 3. Faire appel à un courtier : Nous savons quelles agences bancaires spécifiques cherchent à capter de nouveaux clients et acceptent des dossiers sans apport à un instant T.