Regrouper Crédit Immobilier et Crédits Conso : Guide Complet 2026

Comment fonctionne le regroupement mixte ?

Le regroupement mixte (ou rachat de crédits hypothécaire) consiste à fusionner votre prêt immobilier et vos crédits conso en un seul et unique prêt, adossé à une garantie sur votre bien immobilier.

Crédit immobilier

Taux 2-4 %

Crédits conso

Taux 4-7 %

1 seul prêt

1 mensualité réduite

Exemple chiffré : famille à Amiens

Marc et Julie, propriétaires d'une maison à Amiens estimée à 250 000 €, cumulent 4 crédits :

Crédit	Mensualité	Restant dû	Taux
Immobilier (reste 15 ans)	750 €	98 000 €	2,1 %
Crédit auto	340 €	12 000 €	5,5 %
Prêt travaux cuisine	250 €	8 000 €	4,8 %
Crédit renouvelable	180 €	5 500 €	15 %
Total	1 520 €/mois	123 500 €

Après regroupement : 780 €/mois sur 20 ans

Gain mensuel : 740 € — soit 8 880 € de pouvoir d'achat retrouvé par an

+ enveloppe trésorerie de 10 000 € intégrée pour de futurs projets

Quels crédits peut-on intégrer ?

Crédit immobilier (solde restant)

Crédit auto / moto

Prêt personnel

Crédit travaux

Crédit renouvelable / revolving

Découvert bancaire

Dettes fiscales (impôts)

Retards de charges / loyer

Les avantages du regroupement mixte

Une seule mensualité réduite

Fini les 4 ou 5 prélèvements différents. Un seul débit chaque mois, calibré sur votre budget.

Suppression des crédits à taux élevé

Le crédit renouvelable à 15-21 % est remplacé par un taux unique bien plus bas.

Trésorerie complémentaire possible

Besoin de financer un nouveau projet ? On peut intégrer une enveloppe supplémentaire dans le regroupement.

Réduction du taux d'endettement

En passant de 1 520 € à 780 € de mensualités, le taux d'endettement chute, ce qui rouvre des possibilités de financement futur.

Points de vigilance

L'allongement de la durée augmente le coût total des intérêts. Les frais de notaire (1-2 %) et les indemnités de remboursement anticipé (IRA) de l'ancien prêt immobilier doivent être intégrés dans le calcul. C'est précisément le rôle du courtier de s'assurer que l'opération est financièrement avantageuse.

Questions fréquentes

Peut-on regrouper un crédit immobilier avec des crédits conso ?

Oui, c'est le principe du rachat de crédits mixte (ou hypothécaire). Votre prêt immobilier, vos crédits auto, travaux, personnels et même vos découverts sont fusionnés en un seul prêt avec une unique mensualité.

Le taux du nouveau prêt sera-t-il plus élevé que mon taux immobilier actuel ?

Le taux du regroupement est généralement un peu plus élevé qu'un taux immobilier pur, car il intègre des crédits conso. Mais l'économie vient de la baisse globale des mensualités et de la suppression des taux élevés des crédits conso (souvent 5-7 %).

Faut-il passer chez le notaire pour un regroupement mixte ?

Oui, si le montant total dépasse le seuil du crédit conso (75 000 €) ou si une garantie hypothécaire est prise sur votre bien. Les frais de notaire représentent environ 1 à 2 % du montant regroupé.

Peut-on demander de la trésorerie en plus du regroupement ?

Oui, la plupart des organismes permettent d'intégrer une enveloppe de trésorerie complémentaire dans le regroupement, pour financer un nouveau projet ou constituer une réserve. Le courtier CapaPrêt optimise cette enveloppe.

Quelles sont les conditions pour un regroupement immobilier + conso ?

Il faut être propriétaire d'un bien dont la valeur couvre le montant total (ratio hypothécaire). Les revenus doivent permettre de rembourser la nouvelle mensualité dans la limite des 35 % d'endettement. Le courtier à Corbie vérifie tout cela gratuitement.

Regroupez vos crédits et respirez

Simulation gratuite — Corbie, Amiens, Somme et partout en France.

Découvrez aussi notre article sur le regroupement propriétaire vs locataire et nos solutions de prêt consommation jusqu'à 100 000 €.

Regrouper Crédit Immobilier et Crédits Conso en Un Seul Prêt